贷款市场报价利率新形成机制运行

中新网8月20日电(记者葛孟超)8月17日,中国人民银行宣布改革和完善贷款市场报价(LPR)形成机制。20日,LPR在新成立的机制下欢迎其首次报价。数据显示,LPR新年为4.25%,LPR 5年多为4.85%,基本符合市场预期。改革和完善LPR的形成机制有什么意义?中国人民银行和中国银行业监督管理委员会有关负责人在20日国务院例行政策通报会上作了解释。新LPR形成机制的引入旨在推进利率市场化改革,有利于疏通货币政策传导机制,提高市场资源配置效率,促进企业融资成本的降低中国人民银行副行长刘国强说。

他说,经过多年的不断推广,大多数银行已经建立了相对完善的贷款定价模型,自主定价能力也有了显著提高。社会已就进一步推进利率市场化改革达成共识。目前,虽然中国的贷款利率上限和下限已经放开,但基准存贷款利率仍然保持不变。贷款基准利率和市场利率并存的“双轨利率”问题影响了货币政策的有效传导,实体经济没有明显感受到市场利率的下降趋势。

为了促进贷款利率的统一,重点是培育一个更面向市场的利率基准。刘国强表示,新LPR是基于公开市场操作利率的市场竞价,而银行的贷款利率是参照LPR设定的,这有利于提高利率传导效率,打破贷款利率的隐性下限,推动银行降低实际贷款利率和小微企业融资成本。

LPR形成机制的改革和完善将如何影响银行的运营?银行应该如何应对?

中国银监会副主席周亮认为,市场化改革可以迫使银行更好地培养内部技能,从速度和规模扩张转向强调效率和质量的内涵式增长。“银行应以此次改革为契机,进一步推进贷款方式改革,创新各种信贷模式。规范和优化信用标准和程序,注意审核首次还款来源,减少对抵押物的过度依赖;逐步提高信贷比重,加强中长期贷款产品研发和供应链金融创新,为实体经济发展提供更好的金融服务。”

中国人民银行货币政策部主任孙国峰表示,改革的关键词是市场化和提高银行自主定价能力。银行自主贷款定价能力提高后,综合竞争力将得到提高,有利于银行的长期可持续发展和稳定运行。「短期贷款利率下调可能会对银行的息差及利润有所影响,但基准存款利率会维持较长时间。央行还将加强存款利率自律,维护市场竞争秩序,稳定银行负债成本。”

孙国峰表示,央行将引导利率自律机制对报价银行的行为进行监督管理,坚决杜绝不合理报价的违法行为。将对报价银行的报价质量进行定期评估,一旦发现违规行为,将给予严厉处罚。

[编辑:张沐]

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